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【緊急必看】自由業信貸竟然這麼難?3個關鍵讓銀行搶著借你錢!
別再被銀行拒絕!掌握這些秘訣,貸款過件率暴增300%
⚠️ 你是否遇到這些困擾?
明明月收入不錯,卻因為「自由業」身分被銀行拒於門外?看著朋友輕鬆貸到錢,自己卻連基本的信用貸款都申請不過?時間就是金錢,別再浪費時間在無效的申請上了!
自由業貸款為什麼這麼困難?
在台灣,自由業信貸一直是個令人頭痛的問題。根據金融機構統計,自由業者的貸款過件率僅有一般上班族的60%左右。這並不是因為自由業者賺得比較少,而是因為收入來源不穩定、缺乏完整的財力證明。
銀行在評估貸款利率和額度時,最看重的就是「還款能力」和「收入穩定性」。對自由業者來說,沒有固定的薪資轉帳紀錄,讓銀行難以評估真實的還款能力,自然就提高了申貸門檻。

自由業者常見的3大貸款困境
- 缺乏薪資證明:沒有制式的薪轉紀錄,銀行無法評估收入穩定性
- 收入波動大:淡旺季收入差異明顯,讓銀行擔心還款風險
- 財力證明不足:不知道該準信貸資訊網站ptt備哪些文件來證明自己的還款能力
突破困境!3個關鍵提升過件率
關鍵1:完整的財力證明準備
雖然沒有薪轉紀錄,但自由業者仍可透過其他方式證明收入能力。財力證明的準備是成功申貸的第一步:
- 銀行存摺明細:提供至少6個月的帳戶往來紀錄,展現收入流水
- 扣繳憑單:如有報稅紀錄,扣繳憑單是很好的收入證明
- 勞保投保紀錄:職業工會的勞保投保可證明工作穩定性
- 所得清單:向國稅局申請個人所得清單,證明年收入
關鍵2:選擇對的銀行和產品
不同銀行對自由業者的接受度差異很大。有些銀行專門針對自由業信貸推出專案,貸款利率和過件率都比一般產品更有優勢:
💡 專業建議
建議優先選擇有推出「自由業專案」的銀行,這些銀行對自由業者的評估標準較為寬鬆,過件機會更高。同時,可以考慮透過專業的貸款顧問服務,他們熟悉各家銀行的偏好,能為你媒合最適合的方案。
關鍵3:提升信用評分
在收入證明相對薄弱的情況下,良好的信用紀錄就成了加分項目。以下幾個方法可以快速提升信用評分:
- 準時繳納信用卡費:保持100%的繳款紀錄
- 維持適度的信用卡使用率:建議控制在30%以下
- 不要頻繁申請信用卡或貸款:避免聯徵次數過多
- 建立長期的銀行往來關係:在主要往來銀行保持穩定的存款
信用貸款利率怎麼算?自由業者能拿到多好的條件?
目前市場上的信用貸款利率大約落在2.1%~15.99%之間,實際利率會根據個人條件而定。自由業者由於風險較高,通常拿到的利率會比一般上班族高1-3%左右。
不過,透過適當的準備和專業協助,自由業者仍有機會取得優惠的貸款利率。重點是要找對管道,準備完整的申請資料。
🔍 利率影響因素
- 個人信用評分(佔60%)
- 收入穩定性(佔25%)
- 負債比例(佔10%)
- 其他加分項目(佔5%)
債務整合也是自由業者的選擇
許多自由業者因為收入不穩定,可能同時使用多張信用卡或有多筆小額貸款。這時候債務整合就成了很好的選擇,不僅可以降低月付金,還能簡化還款流程。
透過債務整合,可以將多筆高利率的債務合併成一筆低利率貸款,有效減輕還款壓力。對自由業者來說,這不只是財務管理的工具,更是重新建立信用的機會。
別再一家一家比較了!專業協助是王道
上網比較了半天,費時費力,不知如何是好!自己親身處理那些惱人、繁瑣的貸款申請流程,除了浪費時間外,一個人能處理的資訊量實在有限,而且若只跟一家銀行比較?被當冤大頭都還不知道!
面對複雜的金融市場,與其自己摸索,不如尋求專業協助。專業的貸款顧問不僅熟悉各家銀行的產品特色,更了解如何為不同職業背信貸資訊網站ptt 教你1招讓信貸更好過景的客戶找到最適合的方案。
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逼死台中五口最後稻草!店門絕望粉筆字跡
記者陳佳鈴/台中報導▲當舖將門口2輛機車和一台汽車拿去抵13萬元債務,店面前的地面上,還留下當鋪拖走車輛後的粉筆字跡留言。(圖/翻攝畫面)台中市豐原區某軍用品店王姓老闆一家人遇上詐騙,積欠龐大債務,夫妻帶著三名已成年的子女走上絕路,引發社會震驚!親友透露,近日常聽王姓老闆訴苦指出陷入財務困擾,且金額相當龐大。在案發前一天更有債主上門討債,將停在車門口的一台汽車跟兩部機車開走抵債,地上還留下粉筆字跡,似乎成為壓垮王老闆一家人最後一根稻草。昨(2日)17時48分警方接獲王家親友報案,指出聯繫不上人,警方會同鎖匠房東破門,發現經營軍用品社的王姓老闆一家5人(62歲王男、63歲凃女、35歲王女、34歲王女、28歲王男)陳屍同一個房間,明顯死亡多時,且現場已發出惡臭味。現場留有遺書,加上親友透露,王姓老闆一家人近日財務陷入困境,似乎已經被債務壓得喘不過氣。據了解,王男前兩周就向議員求助,夫婦偕女上周到議員服務處,第一次向民代的助理表示,透過女兒的友人,介紹全家刷信用卡買金條,再交給中間人,對方會把信用卡費繳清,再匯款給每一個金條約3到5000元「代購費用」。為此王姓老闆抵押自己的房子、另外簽下四張支票,欠下上千萬元的債務,不過後來又向議員服務處表示是誤會一場。警方也表示,並未接獲王家人的報案。鄰居也透露不尋常之處,案發前一天傍晚,軍用品店出現多名債主上門討債,且協商扣掉一百萬元債務後,積欠金額仍相當龐大,1日也有當舖將門口2輛機車和一台汽車拿去抵13萬元債務,店面前的地面上,還留下當鋪拖走車輛後的粉筆字跡留言。鄰居說,當鋪拖走車輛抵債,但不見王家人出來處理,沒想到隔天都沒有人應門,警消破門後才發現5人已身亡。據借錢給王家人的業者表示,之前姐姐先來借後來又帶妹妹來借,他也曾問姊姊是不是被騙錢?姐姐只簡單透露說透過朋友投資黃金,本來有獲利,後來被告知她違約,需還以前的獲利,只好借錢來還。消失4個月根本沒當兵 最強高中生Ray認了
記者蔡維歆/台北報導▲Ray回應外界猜測他當兵一事。(圖/翻攝自YouTube)台灣最強高中生Ray近日現身美國知名網紅LoganPaul的訪談節目,被問及台灣是怎樣的地方?Ray沒有思考太久就回答,「跟屎一樣(Thatsh*t'sass)」,更表示台灣在他眼中「每人都跟NPC一樣」,引發討論。而先前Ray消失4個月,加上他在社群曬出印有台灣國旗軍服的照片,不少人都以為他去當兵了,不過他2日上節目透露根本沒當兵,讓主持人吃驚不已。▲Ray曾曬出迷彩軍裝照,上面還有國旗。(圖/翻攝自IG)Ray今年3月曾曬出迷彩軍服的照片,上面貼有中華民國國旗,當時據外國網友透露,Ray已經長達4個月沒有公開現身,一直到最近才在IG限時動態曬出軍服的照片,正如他先前所言,他高中畢業後選擇不先上大學,而是先服完兵役。而Ray去當兵的消息曝光後,外國網友議論紛紛,甚至有兩萬多人按讚。如今Ray現身美國知名網紅LoganPaul的訪談節目,其中聊到戰爭和台灣兵役的話題時,主持人Paul問他是否當過兵,Ray回答對,後來Paul再追問是義務兵嗎?Ray則緊急改口說:「沒當過兵」。頓時讓Paul大吃一驚。接著Ray表示去年11月消失四個月,外界都猜他去當兵,但他自爆當時其實一直在打遊戲,讓主持人Paul傻眼直問:「你打2K打了4個月?」,Ray則回應:「有點沉迷,你知道的」;他也稱自己不需要服兵役。